Educação Financeira

Finanças sem complicação

Conteúdo claro e prático para você organizar o seu dinheiro e parcelar com consciência. Simples e fácil. Como deve ser.

Planejamento financeiro

Entender para onde vai seu dinheiro é o primeiro passo para ter mais controle e liberdade.

Mapeie sua renda

Some todos os valores que entram no mês como salários e benefícios. Esse é o teto do seu orçamento mensal.

Separe o fixo do variável

Gastos fixos (aluguel, internet, plano de saúde) são previsíveis. Gastos variáveis (alimentação, lazer, compra de roupa, sapatos ou eletrônicos) você pode ajustar. Isso te ajuda a ter uma visão mais clara.

Crie metas realistas

Estabeleça quanto você quer guardar mensalmente. Os especialistas recomendam economizar entre 10% e 30% da sua renda mensal. Veja o que faz sentido para a sua realidade e tente seguir o plano!

Evite mexer no dinheiro guardado

Dinheiro guardado trabalha por você ao longo do tempo. Reserve o que foi separado para emergências ou objetivos específicos. Evite usá-lo para cobrir gastos do dia a dia.

Você conhece a regra 50-30-20?

O método nasceu para ser uma referência na divisão da renda mensal em blocos. A regra sugere separar o orçamento pessoal:

50%: gastos fixos e essenciais (contas de consumo, aluguel, prestação de imóvel, transporte, alimentação e saúde). O que é essencial varia de pessoa para pessoa.

30%: gastos variáveis e despesas ligadas a lazer e estilo de vida (restaurante, viagens, assinaturas).

20%: prioridades financeiras e futuras (reservas de emergência, viagens internacionais, cursos, carro, imóvel, festa de casamento).

Fonte: InfoMoney

Antes de parcelar, entenda

Parcelar não é sinônimo de cartão de crédito. Existem diferentes formas de dividir uma compra e cada uma tem suas regras, e condições. Conheça as possibilidades e entenda qual é a que melhor atende a sua realidade.

Entenda o custo real da compra

Compare o valor à vista com o total parcelado. A diferença é o custo do crédito. Se caber no seu orçamento e valer o que você está comprando, pode fazer sentido.

Parcele o que cabe na renda, não no limite

O limite disponível indica até onde você pode se comprometer, não o quanto você deve gastar.

Pague em dia

Atrasos podem gerar multa, juros e afetar negativamente o seu score de crédito. Ative notificações para lembrar das datas de vencimento.

Conheça formas de parcelamento diferentes

O cartão de crédito não é a única opção. Parcelamento via Pix, carnê digital e boleto parcelado também possibilitam que você parcele suas compras. Cada modalidade tem suas características próprias. Conheça todas e entenda qual melhor funciona para você.

Na dúvida, consulte os Termos de Uso

Ao contratar qualquer serviço financeiro, leia o que está disponibilizado. Entender o que você está contratando é o primeiro passo para uma decisão consciente.

Sabia que dá pra parcelar via Pix?

O Parcelamento via Pix permite que você parcele suas compras sem um cartão de crédito: você divide a compra em parcelas quinzenais ou mensais, sem precisar de limite de cartão. As condições aparecem antes de você confirmar. Sem surpresa.

Atrasei uma parcela da Pagaleve. E agora?

Acontece. O mais importante é regularizar assim que possível. Na Pagaleve, cobramos uma taxa de conveniência por parcela atrasada e ela não cresce com o tempo.

Abra o App da Pagaleve e veja o valor atualizado da sua parcela. Em caso de dúvidas, nosso time sempre está pronto para te atender.

Consumo consciente

Consumir com consciência não é deixar de comprar. É comprar com intenção e planejamento, utilizando formas de pagamento que combinem com a sua realidade.

A pausa de 24h

Antes de uma compra por impulso, espere um dia. Se você ainda quiser o produto amanhã, e ele couber no orçamento, compre sem culpa.

Fique de olho em ofertas e descontos

Muitas lojas têm épocas de promoções. Acompanhe o calendário e aumente as chances de comprar o que você quer sem pagar o preço cheio.

Glossário

Termos que você precisa conhecer

O mercado financeiro tem muita sigla. Aqui estão as principais, explicadas sem enrolação.

CET: Custo Efetivo Total. Inclui juros, tarifas, IOF e todos os encargos de uma operação de crédito. É o número real que você paga.
IOF: Imposto sobre Operações Financeiras. Cobrado pelo governo sobre empréstimos, financiamentos e operações de câmbio.
Score de crédito: Pontuação de 0 a 1000 que indica o risco de inadimplência de uma pessoa. Quanto maior, melhores as condições de crédito disponíveis.
Pix: Sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. Funciona 24h por dia, 7 dias por semana, sem custo para pessoas físicas.
Parcelamento: Divisão do valor de uma compra em parcelas mensais. Pode ter juros (parcelado com juros) ou não (parcelado sem juros).
Parcelamento via Pix: Divisão do valor de uma compra em parcelas sem a necessidade de um cartão de crédito. Só precisa do Pix.
Inadimplência: Situação de quem não pagou uma dívida no prazo combinado. Pode gerar multa, juros e restrição no nome.
Negativação: Inclusão do nome em cadastros de inadimplentes (como SPC e Serasa) por dívidas não pagas. Pode dificultar o acesso a crédito.
Taxa de juros: Percentual cobrado sobre um valor emprestado. Pode ser mensal ou anual. Compare sempre a taxa anual (a.a.) para avaliar o custo real.

Fontes: InfoMoney, Banco Central, Serasa